Medios de pago

CAPITULO 8

Métodos de Pago Online

Los métodos de pago en e-commerce son diversos y pueden ser clasificados en dos grupos: online y offline.

Métodos online

Tarjetas:

• Crédito
• Abiertas (Prepago)
• Cerradas (marca privada)
• Débito
• Regalo 

Transferencias bancarias:

• Estos son los métodos de pago más comunes en e-commerce.

• Pueden adoptar modalidades distintas al uso tradicional, por ejemplo: billeteras digitales, dinero electrónico, etc

Métodos offline

• Pago telefónico:  Se proporcionan los datos de tarjeta vía telefónica
• Pago en sucursal bancaria 1 : Se deposita en cuenta del comercio
• Pago en tienda: Pago en canales físicos (propios o de terceros).
• “Cash on delivery”: Pago en efectivo a la entrega del producto.

Verificación de un tarjeta-habiente

Garantizar que los clientes que realizan una transacción en el negocio sean legítimos también es fundamental en el e-commerce y para ello existen herramientas para la verificación de la legitimidad de los tarjeta-habientes.

Verificación de plástico:  Número de tres dígitos impreso en la parte posterior del plástico.

3DSecure:  Permite a las instituciones financieras autenticar la identidad de los tarjeta-habientes durante el proceso de pago mediante una contraseña personal adicional.

¿Cómo funciona 3DSecure? 

El cliente se inscribe en el programa a través del banco emisor de la tarjeta. El cliente entra a realizar una compra al sitio que se encuentre afiliado al programa (el comercio cuenta con un sello visible). Durante el proceso de pago el cliente debe ingresar la contraseña correspondiente al programa.

¿Qué  beneficios tiene?

El cliente tiene mayor confianza y seguridad al prevenir transacciones fraudulentas. El comercio minimiza el riesgo de contracargos y fortalece la marca a partir del sello 3DSecure en el sitio. El banco aumenta el volumen de facturación y representa un valor agregado para los tarjeta-habientes.

¿Qué tecnología usa?

Tecnología de autenticación que usa encriptamiento Secure Sockets Layer (SSL) y una conexiónal servidor del comercio de fácil instalación. El tarjeta-habiente no requiere ningún software o hardware especial en su dispositivo de acceso.

Selección del Portal de pagos ideal

El proceso de compra con tarjetas a través del sitio e-commerce es importante que el comercio considere el portal o “gateway” de pagos

Gateway de pagos: Funciona como una terminal de punto de venta donde se registra la información de la tarjeta y se envía la aprobación de la transacción del banco adquirente al switch y en su caso del switch al banco emisor. Es un método seguro y automático de transmisión de información de tarjetas (existen otros manuales y menos seguros).

Descripción de los factores a considerar para elegir al gateway ideal que habilite medios de pago en el sitio.

Estructura  de costos: Tasa de descuento / sobre tasas, comisiones, costo de instalación, rentas. Fijos vs. variables (por ejemplo, con base en facturación mensual). Planes de pago y promociones.

Plazo de pago al comercio:  Tiempo que tarda el proveedor en depositar los fondos en la cuenta del comercio una vez concretada la transacción.

Requisitos:  Documentación necesaria para la contratación incluyendo: registro de la empresa, alta fiscal, tiempo mínimo de constitución del negocio, fianzas 1 , entre otros.

Experiencia en e-commerce: Experiencia y reputación del banco en temas de comercio electrónico.

Servicio: Tiempo de instalación, modelo de atención al cliente, tiempos de respuesta ante fallas.

Políticas de manejo de información y privacidad

El manejo de informaciones un elemento importante para que el cliente tenga certeza de que llevará a cabo una transacción segura. A continuación se señalan algunos ejemplos y elementos importantes que se deben mencionar en las políticas de privacidad:

• Responsabilidad y uso de la información.

• Información que podrá ser solicitada.

• Contacto para temas relacionados con privacidad.

• Referencias a cumplimiento de regulaciones.

Las billeteras digitales y otras alternativas

1. Método de almacenamiento de información para compras online, que incluye:

• Dirección de envío

• Dirección de cobro

• Métodos de pago (tarjetas de diverso tipo, números de cada una, fechas de vencimiento, etc.).

• Otra información (datos fiscales, etc.).

 2. Implica diversos beneficios, que incluye:

• Más seguridad al cifrar la información del usuario y de la transacción, además de autenticar al usuario mediante certificados digitales y otros métodos encriptados. 

• Guarda la información del usuario, quien no requiere volver a llenarla cada vez que realiza una compra. 
• Reducción delos costos de transacción al acelerar el proceso para realizar la orden de compra.

• Compras por Internet más eficientes.

3. Generalmente es el proveedor de la cartera electrónica quien cobra a los comercios